Strategie životního cyklu vám ukážou cestu k bohatému důchodu
Investiční strategie životního cyklu nabývají v současnosti na významu, protože pomáhají inteligentně zhodnocovat individuální úspory produktivních občanů na penzi a zároveň je chrání před výraznými ztrátami krátce před ukončením výdělečné činnosti. Spočívají v automatickém postupném přechodu od vysoce dynamických (smíšených) portfolií k čistě konzervativním během posledních 10 až 15 let před odchodem do důchodu. Jaké výhody poskytují fondy a programy životního cyklu a které faktory bychom měli zvážit při jejich výběru?
Propady akciových trhů v první polovině dubna, kdy Spojené státy ústy Donalda Trumpa vyhlásily tvrdá „reciproční“ dovozní cla, znepokojily investory s blížícím se odchodem do důchodu, kteří již ve svém portfoliu stihli vybudovat dostatečnou penzijní rezervu a nyní o její významnou část rychle přišli. I když se akciové trhy od té doby solidně zotavily, nestačilo to většinou kompenzovat těžké ztráty portfolií s nadměrnou expozicí do amerických akcií nebo jiných měnově nezajištěných dolarových aktiv. Navíc pokud tato aktiva jejich držitelé (na sklonku produktivního věku) prodali krátce po prudkých dubnových poklesech a citelném oslabení dolaru, nedočkali se dosud potřebné kompenzace. V čem se stala chyba?
Redaktor FOND SHOP. Píše o investování, finančních trzích a osobních financích. Více článků →
