Spořicí účty na ústupu: jak efektivně chránit své peníze před klesajícími úroky?
V prostředí klesajících úrokových sazeb a nejisté inflace se tradiční spořicí účty a termínované vklady stávají stále méně efektivními nástroji pro zajištění hodnoty úspor. Banky se často snaží přitáhnout klienty lákavými úrokovými sazbami, které však mohou být zavádějící díky složitým podmínkám a skrytým poplatkům. Pro ty, kteří hledají dlouhodobý růst kapitálu a ochranu proti inflaci, se otevírá cesta k diverzifikovaným investicím, jako jsou akcie, nemovitosti nebo podílové fondy. Při správné volbě může být rozumná investice klíčem k ochraně úspor před znehodnocením.
„Čas na záchranu peněz ze „spořáků“ se krátí. Experti radí, kam s nimi,“ zní název podzimního podcastu Seznam Zpráv. V úvodu zaznělo, že většina Čechů (7 z 10) využívá spořicí účty, na kterých leží více než bilion korun. Češi s růstem úrokových sazeb přesunuli úspory z běžných účtů právě na úročené spořáky.
Helena Horská, ekonomka Raiffeisenbank, pak v podcastu opakovaně vyzývala k přechodu ze spořicích účtů na termínované vklady. Argument zněl, že úrokové sazby ČNB budou klesat a v roce 2025 již termínované vklady nebudou pokrývat inflaci. Potenciální zájemce, který dohledá Přehled úrokových sazeb banky, za kterou Horská kope, zjistí, že pro dvouletou, tříletou i pětiletou vázanost banka nabízí stejnou úrokovou sazbu, ve výši 1,8 % ročně. Nabízený výnos na vkladech inflaci zcela jistě nepokryje a je poloviční, než dnes nabízí pětileté dluhopisy české vlády.
Graf 1 zachycuje vývoj výnosu 5letých dluhopisů české vlády. Ten se pohybuje na úrovni kolem 4 % ročně. Investor, který takový dluhopis koupil na počátku roku 2025, by zamkl výnos do splatnosti ve výši 3,7 %. Pokud si banka od klienta půjčí na pětiletém termínovaném vkladu za 1,8% úrok, koupí třebas právě bezpečný státní dluhopis, zamkne slušný výnos s minimálním rizikem.
Témata
Redaktor FOND SHOP. Píše o investování, finančních trzích a osobních financích. Více článků →
