Přehlídka nejatraktivnějších spořicích účtů, jimiž lze vyzrát na českou inflaci
Bankovní korunové spořicí účty za posledních 10 let většinou nedokázaly zachovat reálnou hodnotu vložených úspor a držet krok s inflací v Česku. Tento problém vyvrcholil během mohutné inflační vlny v letech 2021 a 2022. Ovšem od roku 2023, kdy česká inflace rychle ustupovala k dnes typické úrovni 2 % až 3 % meziročně a ČNB snižovala základní 2T repo úrokovou sazbu pozvolna až na současných 3,5 % p.a., se situace pro střadatele významně zlepšila. Nejvýhodnější korunové spořicí účty s ročními hrubými úrokovými sazbami 3 % až 4 % dávají i letos šanci zachovat nebo dokonce lehce navýšit kupní sílu úspor. Má to ale háček – nejvyšší úročení často platí jen do určité výše zůstatku a některé banky navíc nedávno zpřísnily speciální podmínky pro jeho získání.
Korunové spořicí účty v ČR působících bank neslouží k dlouhodobému zhodnocování peněz, ale pouze k uložení likvidních úspor ve snaze zmírnit či za příznivé situace eliminovat ztrátu jejich kupní síly vlivem inflace. Jde prostě o spořicí, nikoliv investiční produkty, což se odráží i v absenci rizika nominální ztráty následkem insolvence banky díky zákonnému pojištění vkladů až do limitu asi 2,3 milionů CZK (ekvivalent 100 tisíc EUR) pro jednoho klienta u jedné banky. U jinak výhodně úročených vkladů družstevních záložen či spořitelních družstev však funguje méně vlídný režim pojištění, spočívající v povinnosti klienta jako člena složit nepojištěný členský vklad odpovídající alespoň 10 % objemu jeho pojištěných úročených vkladů u téhož ústavu. Ze srovnání aktuálně nejatraktivnějších nabídek korunových spořicích účtů proto záložny vynecháme.
Z širokého spektra bankovních spořicích účtů vedených v koruně umožňují dnes nejrychleji rozmnožovat uložené peníze ty, které je alespoň do určité výše zůstatku úročí hrubou sazbou okolo 4 % p.a. před sražením 15% daně z úrokových výnosů. Čisté efektivní úročení pak v daném pásmu zůstatků dosahuje maximálně 3,4 % (0,85 * 4 %). Za nadprůměrně úročené spořicí účty schopné ještě ochránit kupní sílu úspor před očekávanou českou inflací považujeme ty s hrubou roční sazbou od 3 % pro vybrané zůstatky, což po zdanění odpovídá čisté sazbě 2,55 %. Na kterých bankovních korunových spořicích účtech lze tedy dosáhnout nejvýhodnějšího úročení a jaké podmínky (kromě výše zůstatku) je třeba pro jeho získání splnit?
Za nadprůměrně úročené spořicí účty schopné ještě ochránit kupní sílu úspor před očekávanou českou inflací považujeme ty s hrubou roční úrokovou sazbou od 3 % pro vybrané zůstatky, což po zdanění odpovídá čisté sazbě 2,55 %.
Témata
Redaktor FOND SHOP. Píše o investování, finančních trzích a osobních financích. Více článků →
